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    一文看懂訴訟財產保全責任保險

    時間:2022-11-15

    一、什么是訴訟保全?


    訴訟財產保全是指法院審理案件時,在作出判決前為防止當事人(一般為被告)轉移、隱匿、變賣財產,依職權對財產作出的保護措施,以保證將來判決生效后能得到順利執行。具體措施一般有查封、扣押、凍結。


    財產保全一般由當事人(一般為原告)申請,由人民法院審查決定是否采取財產保全措施,在申請財產保全的同時,法院會要求當事人(一般為原告)提供同等價值的財產做擔保。


    二、什么是訴訟責任險?


    為了減少當事人訴訟成本,同時可以保護被申請人的合法權益,為當事人因財產保全申請錯誤致使被申請人遭受損失提供保險保障。


    1、保險對象 :因民事糾紛向法院申請財產保全的民事訴訟當事人或利害關系人,一般為民事訴訟案件中的原告。


    2、保險標的 :民事訴訟當事人或利害系人因訴訟財產保全申請錯誤致使被申請人遭受經濟損失的賠償責任。


    3、投保人:投保人是指與保險人訂立本保險合同,并按照合同負有支付保險費義務的人。


    4、被保險人:被保險人是指因民事糾紛向法院申請財產保全的民事訴訟當事人或利害關系人。


    5、保險責任:在保險期間內,被保險人向法院提出訴訟財產保全申請,如被保險人訴訟財產保全申請錯誤致使被申請人遭受經濟損失的,經法院判決由被保險人承擔損害賠償責任而被保險人沒有予以賠償的,保險人按照本保單和保險條款的約定負責賠償。


    6、承保條件:保險金額一般根據保全金額確定,費率一般在0.3%-0.8%,可根據個案具體風險情況進行費率的調整。


    7、保險期限:根據訴訟類型以及風險評估情況確定,一般為一到兩年。


    三、訴責險與擔保有什么不同?


    相比其他的訴訟保全擔保方式,訴訟財產保全責任保險具有償付能力強、手續簡單、信譽度高、成本實惠等優勢。


    申請財產保全的當事人在投保訴訟財產保全責任險后,只需支付很少的保險費用就可由保險公司承擔訴訟保全擔保,并實現三方共贏。


    對于保全申請人而言,可以破解執行難、法律白條的情況,同時減免因敗訴或執行過程中的保全錯誤、擔保責任的賠償;對于被保全人而言,保全錯誤造成損失,可得到便捷合理的補償。


    此外,司法機關也可以通過該產品代替保全擔保,提高效率,減少風險。


    四、業務操作流程


    業務詢價→外部律所初步審核→分公司核保、法律共同審核→總部核保審核→與業務確認→業務出單


    五、承保政策


    1、鼓勵承保:證據充分、法律關系簡單、法律依據充分,以銀行賬戶、房地產、機動車、生產設備等為保全標的的業務;


    2、謹慎承保:被保險人風險承受能力較低、信用較差的業務。證據不夠充分,法律關系復雜的業務;


    3、禁止承保:保全標的物非被申請人所有;保全標的物是不承擔責任的被申請人所有;保全標的物權屬無法確認;以超過“訴請標的額”進行保全;上市公司流通股、其他金融類有價證券;法律禁止或限制物品;不宜長期保存物品、易腐爛變質物品、季節性商品、鮮活物品;潛在法律風險大的標的物;以扣押方式進行保全。


    六、承保注意事項


    1、案件類型


    借貸糾紛。該類型案件較為簡單,屬鼓勵承保范疇。需審核的證據包括申請人的銀行轉賬憑證、借款合同等,據此判斷借貸關系是否真實存在以及本金、利息或違約金的計算方式。需要注意是否是虛假訴訟。


    欠款糾紛,如拖欠貨款、工程款。也屬可做的案件類型。主要審核欠款的原因是否成立(工程承包合同、銀行流水)、申請人自身是否有過錯(工程質量竣工驗收證明(驗收報告/備案表))以及欠款的數額(工程決算書/承包合同與銀行流水差額)是否能為證據有效證明。


    合同違約糾紛。此類案件案由為被申請人未按照合同約定履行義務,如延期交付產品。此類糾紛應謹慎審核。承保的前提是法律關系清晰,且原告方(申請人) 自身在履行義務過程中應無較為明顯的過錯(產品質量合格證明、按期發貨證明),且違約數額能夠為證據有效證明。


    侵權案件。此類案件往往法律關系復雜,不建議承保。


    2、保全方式


    查封。查封對象可以是不動產如房屋等,也可以是動產如車輛等。民商事案件中的查封通常指的是查封財產的檔案,使其無法發生物權變動登記,但不影響使用、出租。當出現保全錯誤的情況時,若被申請人不能證明其因保全措施受有其他損失,法院一般傾向于否認存在應當賠償的損失,或僅酌情賠償少量金額(待售商品房除外)。


    凍結。人民法院依法通知有關金融單位,不準被申請人提取或者轉移其存款的一種該財產保全措施。若出現保全錯誤的情況,一般應按照銀行同期存貸款利率差賠償被保全人損失。


    扣押。指人民法院將需要保全的財務移置到一定的場所予以扣留,防止任何單位和個人處分的一種財產保全措施。采用扣押方式保全后,被申請人喪失了對相關財產的使用權,可能造成的潛在損失金額較高。采用扣押方式進行保全的業務屬禁止承保業務。


    3、保全標的物


    銀行存款。保全錯誤造成侵權時,申請人一般應按照銀行同期存貸款利率差賠償被保全 人損失,損失金額與保全期限之間有明確的對應關系,風險可控。大額訴訟風險較高。


    房產等不動產。保全正在使用的不動產風險不大。但對于權屬易發生改變的不動產應相當注意一是被保全標的已與第三方簽訂買賣合同的,二是被申請人為房地產開發商,被保全標的為待售商品房的。此類標的若敗訴有發生大額賠付的可能,如若必須承包,需原告提供聲明:原告同意被告對標的財產的出售,但需將收入所得劃歸至法院指定監管賬戶。


    機器設備等動產。損失為查扣期間內的設備損耗與人工成本。


    股票等投資權益。對于這種情形的賠償計算司法實踐做法并不統一,部分法院認為應以保全期間的平均價來計算損失,也有法院認為應以該支股票資金賬戶被凍結期間內出現的最高價與最低價的平均價來計算損失。對于以上市公司流通股、其他金融類有價證券為保全標的物的業務,屬禁止承保范疇。




    七、投保資料


    1、起訴狀/仲裁申請書一份;


    2、訴訟保全申請書一份;


    3、原、被告的身份證明(企業營業執照副本、組織機構代證、稅務登記證復印件);


    4、法人身份證復印件;


    5、證明原被告法律關系存在的證據;


    6、證明被告違約或侵權事實的證據;


    7、證明申請人訴訟請求及訴訟保全金額計算依據的證據;


    8、財產保全標的物明細清單;


    9、證明保全標的產權歸屬的證據。


    10、《風險審查總表》(略)



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    下一條:財產保全擔保的解除方式

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